מחזור משכנתא: מתי וכיצד לחסוך בהחזרים?

מאת צוות PRICE משכנתאות

מחזור משכנתא הוא מהלך פיננסי שמטרתו הוזלה של עלות המשכנתא הקיימת. במקום להמשיך לשלם את תנאי ההלוואה המקוריים, לווים רבים בוחרים למחזר את המשכנתא - כלומר, לקחת הלוואה חדשה בתנאים טובים יותר ובאמצעותה לסלק את המשכנתא הישנה. במאמר זה נבחן מתי כדאי לבצע מחזור משכנתא, למי זה מתאים, וכיצד ניתן לחסוך באמצעות מחזור חלקי ("מחזור בדרגה שנייה") של החלקים היקרים במשכנתא הקיימת.

מתי כדאי לשקול מחזור משכנתא?

1. ירידה בשיעורי הריבית בשוק: אם חלה ירידה משמעותית בשיעורי הריבית בהשוואה לריבית שאתם משלמים כיום, ייתכן שתוכלו לחסוך באמצעות מחזור המשכנתא.

2. שיפור במצב הכלכלי האישי: אם חל שיפור בהכנסות או בדירוג האשראי שלכם מאז לקיחת המשכנתא, אתם עשויים להיות זכאים לתנאים טובים יותר.

3. שינוי בצרכים הפיננסיים: אם אתם זקוקים להקטנת התשלום החודשי, להארכת תקופת ההלוואה או לגמישות נוספת, מחזור יכול להיות פתרון.

4. פירעון הלוואות אחרות: ניתן לנצל את המחזור כדי לקבל סכום גבוה יותר ולהשתמש בו לסילוק חובות יקרים אחרים.

למי מתאים מחזור משכנתא?

מחזור משכנתא יכול להתאים לקשת רחבה של לווים, אך בפרט:

1. לווים עם משכנתאות ותיקות: ככל שעבר יותר זמן מאז לקיחת המשכנתא, כך גדל הסיכוי שתנאי השוק השתפרו ושכדאי לבחון מחזור.

2. לווים עם משכנתאות בריבית גבוהה: אם אתם משלמים ריבית גבוהה משמעותית מהמקובל כיום בשוק, מחזור עשוי לחסוך לכם הרבה כסף.

3. לווים עם שיפור במצב הכלכלי: אם השתכרותכם עלתה או שדירוג האשראי שלכם השתפר, אתם עשויים להיות מועמדים טובים למחזור.

4. לווים המתקשים בתשלומים: אם אתם מתקשים בתשלום החודשי, מחזור יכול לאפשר פריסה ארוכה יותר של ההלוואה ותשלום חודשי נמוך יותר.

מחזור בדרגה שנייה - החלקים היקרים של המשכנתא

אפשרות מעניינת נוספת היא מחזור חלקי של המשכנתא, או "מחזור בדרגה שנייה". במקרה כזה, במקום למחזר את כל המשכנתא, מחזרים רק את החלקים היקרים שלה, כלומר אלו עם הריביות הגבוהות ביותר.

לדוגמה, אם יש לכם משכנתא שמורכבת מ-50% ריבית קבועה נמוכה ו-50% ריבית משתנה גבוהה, ניתן למחזר רק את החלק עם הריבית המשתנה, ובכך להוזיל משמעותית את העלות הכוללת של המשכנתא.

במקרים מסוימים, כאשר הבנק המקורי אינו מציע תנאים אטרקטיביים דיים למחזור, ניתן לבצע את המחזור בבנק אחר. פעולה זו נקראת "מחזור משכנתא חיצוני", והיא יכולה לאפשר לכם ליהנות מתנאים טובים יותר.

חשיבות הליווי המקצועי

כדי לקבל את ההחלטה הנכונה ביחס למחזור המשכנתא, חשוב מאוד להיעזר בליווי מקצועי:

1. ניתוח מעמיק של המצב: יועץ משכנתאות מנוסה יבחן את המשכנתא הקיימת שלכם, את מצבכם הפיננסי ואת אפשרויות המחזור השונות.

2. ידע והיכרות עם השוק: יועץ טוב מכיר את כל אפשרויות המחזור הקיימות בשוק ויוכל להתאים לכם את הפתרון האופטימלי.

3. ניהול תהליך המחזור: היועץ ילווה אתכם לכל אורך תהליך המחזור, יסייע במשא ומתן עם הבנקים וידאג לעמידה בלוחות הזמנים.

חיסכון בזמן ובכסף: בזכות הידע והניסיון שלו, יועץ מקצועי יכול לחסוך לכם זמן יקר, למנוע טעויות יקרות ולהשיג לכם את התנאים הטובים ביותר האפשריים.

PRICE משכנתאות - המומחים שלכם למחזור משכנתא

ב-PRICE משכנתאות אנו גאים במומחיות שלנו בתחום מחזור המשכנתאות. אנו מסייעים ללקוחות רבים לבחון את האפשרות של מחזור, ובמידת הצורך להוציא אותו לפועל בצורה היעילה והחסכונית ביותר.

אנו מקפידים על בחינה מקיפה של כל מקרה לגופו, על התאמת פתרון ייחודי לכל לקוח, ועל שירות אישי ומסור. כשבוחרים ב-PRICE, בוחרים במקצוענות, במחויבות ללקוח ובתוצאות.

מחזור משכנתא יכול להיות צעד פיננסי חכם מאוד, שמאפשר חיסכון משמעותי בעלויות המשכנתא. עם זאת, זהו גם מהלך מורכב שיש לשקול בקפידה.

הכרת האפשרויות השונות, כמו מחזור בדרגה שנייה או מחזור חיצוני, ובחינה מעמיקה של המצב האישי, הם קריטיים לקבלת החלטה מושכלת. ליווי של יועץ משכנתאות מקצועי ומנוסה יכול לעשות את ההבדל בין מחזור שמוזיל את העלויות באופן ניכר לבין מהלך שלא משיג את היעדים הרצויים.

ב-PRICE משכנתאות, אנו מזמינים אתכם לפגישת ייעוץ אישית ללא התחייבות, בה נבחן יחד את האפשרות של מחזור המשכנתא שלכם. אם מחזור אכן יתברר כצעד הנכון עבורכם, נלווה אתכם לאורך כל הדרך, עד לסיום התהליך והתחלת ההחזר החסכוני של המשכנתא החדשה.

קחו את ההזדמנות לבדוק את האפשרות לשפר את תנאי המשכנתא שלכם ולהתחיל לחסוך. צרו איתנו קשר עוד היום, ובואו נעשה זאת יחד.