משכנתא לדירה במסגרת מחיר למשתכן או דירה בהנחה: מה חשוב לדעת

מאת צוות PRICE משכנתאות

רכישת דירה במסגרת פרויקטים של מחיר למשתכן או דירה במחיר מופחת יכולה להיות הזדמנות נהדרת להיכנס לשוק הנדל"ן בתנאים מועדפים. עם זאת, גם במקרים אלו, רוב הרוכשים זקוקים למשכנתא. במאמר זה, נסביר את הייחודיות של לקיחת משכנתא במסגרת פרויקטים אלו, נעבור על הקריטריונים והתהליך, ונציע טיפים לניהול יעיל של התהליך.

תוכניות "מחיר למשתכן" ו"דירה במחיר מופחת" הן יוזמות ממשלתיות שנועדו לסייע למשקי בית העומדים בקריטריונים מסוימים לרכוש דירה בתנאים מועדפים. במאמר זה, נסביר מי זכאי להשתתף בתוכניות אלו, נפרט את התנאים המקדימים, נתאר את תהליך הרכישה, ונדון בהיבטים הקשורים למשכנתא במסגרת התוכניות.

מהי תוכנית מחיר למשתכן או דירה בהנחה?

מחיר למשתכן ודירה במחיר מופחת הן תוכניות ממשלתיות שמטרתן לסייע לזכאים להשיג דירה במחיר מסובסד. בתוכניות אלו, קבלנים זוכים במכרזים ומתחייבים למכור חלק מהדירות בפרויקט במחיר מופחת משמעותית ממחיר השוק.

הגדרת "חסרי דירה"

מי שבמשך 3 השנים שקדמו לקבלת אישור הזכאות לא היו בעלי דירה או יותר מ-1/3 דירה, לא שכרו דירה בדמי מפתח, לא היו בעלי זכויות בנחלה או ביישוב קהילתי, לא היו בעלי זכויות בדירה בבנייה, ולא היו בעלי יותר מ-1/3 זכויות בקרקע למגורים. תנאים אלו צריכים להתקיים עד לחתימה על חוזה רכישת דירה בתוכניות.

הגדרת "משפרי דיור"

כאשר נותרות דירות פנויות אחרי ההגרלה הראשונה לחסרי דירה, הן מוצעות לרכישה גם למשפרי דיור. מדובר במי שבבעלותם היה נכס ב-3 השנים שקדמו לרכישת הדירה החדשה בתוכנית, והם מתחייבים למכור את הנכס תוך 12 חודשים מקבלת טופס 4.

מי זכאי להשתתף בתוכניות מחיר למשתכן ודירה במחיר מופחת?

התוכניות מיועדות ל"חסרי דירה" ול"משפרי דיור" שעומדים בתנאים הבאים:

1. זוגות נשואים או ידועים בציבור שמקיימים משק בית משותף, כולל אזרחים ישראלים שבני זוגם תושבים זרים.

2. זוגות העומדים להינשא תוך 3 חודשים מיום הגשת הבקשה.

3. הורים עם לפחות ילד אחד מתחת לגיל 21, כולל הורים שהילד אינו בחזקתם. הזכאות תקפה לכל ההורים - רווקים, גרושים, פרודים וכו'. אישה בהיריון נחשבת כהורה החל מהחודש החמישי.

4. יחידים (רווקים, גרושים או אלמנים) בני 35 ומעלה. נשואים שבני זוגם במוסד או במאסר ופרודים שבני זוגם בחו"ל נחשבים גם הם כיחידים.

5. יחידים חסרי דירה בני 26-35 יכולים להשתתף במסלול "משתכן צעיר".

6. יחידים בני 21 ומעלה בעלי נכות רפואית מעל 75%, זכאים לגמלת ניידות ולקצבת שירותים מיוחדים עם 50% נכות ומעלה, זכאים לתגמול חודשי לנפגעי פעולות איבה עם 50% נכות ומעלה, או זכאים לקצבת נכות ממשרד הביטחון עם נכות בשיעור 50% ומעלה.

תהליך רכישת דירה במסגרת מחיר למשתכן או דירה במחיר מופחת

1. קבלת אישור זכאות: ניתן לבקש אישור מקוון דרך אחת מחברות ההרשמה, או להגיש בקשה עם כל המסמכים הנדרשים. אישור הזכאות תקף לשנה ויש לחדשו באופן מקוון תוך 60 יום מקבלת התזכורת.

2. הרשמה והגרלה: לאחר קבלת אישור הזכאות, ניתן להירשם ולהשתתף בהגרלות לדירות בפרויקטים שונים.

3. זכייה ובחירת דירה: אם זכיתם בהגרלה, תוזמנו לבחור דירה מתוך היחידות המוצעות בפרויקט.

4. חתימה על חוזה: לאחר בחירת הדירה, תידרשו לחתום על חוזה רכישה מול הקבלן המבצע של הפרויקט.

5. קבלת מימון: רוב הזוכים זקוקים למשכנתא למימון הרכישה. הבנקים מציעים תנאי משכנתא ייחודיים למשתתפי התוכניות, כולל אפשרות למענק מותנה ולהלוואה מוזלת לחלק מהסכום.

נקודות חשובות בנוגע למשכנתא לרוכשים במסגרת התוכניות

• סכום ההלוואה: בדרך כלל ניתן לקבל משכנתא של עד 75% משווי הדירה, כאשר חלק מההלוואה מוענק בתנאים מיוחדים.

• מענק מותנה: חלק מהרוכשים עשויים להיות זכאים למענק כספי, שהופך למענק מותנה כחלק מהמשכנתא.

• הון עצמי: נדרש לגייס לפחות 10% מערך הדירה כהון עצמי. ניתן לממן 15% נוספים בהלוואה מוכוונת בריבית מופחתת.

• תשלומים חודשיים: התשלום החודשי להחזר המשכנתא מוגבל לשיעור מסוים מההכנסה הפנויה, כדי להבטיח כושר החזר סביר.

• תקופת המשכנתא: ניתן לפרוס את ההחזר על פני תקופה ארוכה של עד 30 שנה.

• סיוע בייעוץ: חברות ההרשמה והבנקים מציעים ייעוץ מקצועי למשתתפי התוכניות, כדי לסייע בהתאמת המשכנתא לצורכיהם.

ייחודיות של משכנתא במסגרת מחיר למשתכן או דירה בהנחה

1. סיוע ממשלתי: לעתים, המדינה מציעה סבסוד של הריבית או הלוואות בתנאים מועדפים.

2. מגבלות על גובה המשכנתא: בדרך כלל, יש הגבלה על אחוז המימון המקסימלי שניתן לקבל.

3. בדיקות זכאות: נדרשת עמידה בקריטריונים ספציפיים של התוכניות.

4. העברת זכויות: לעתים, יש מגבלות על העברת הזכויות בדירה לאחר הרכישה.

תהליך קבלת משכנתא במסגרת מחיר למשתכן או דירה בהנחה

1. בדיקת זכאות: בדקו האם אתם עומדים בקריטריונים של התוכנית.

2. השתתפות בהגרלה: במקרה של מחיר למשתכן, נדרש להשתתף בהגרלה לקביעת הזכאות.

3. בחירת דירה: לאחר הזכייה בהגרלה או בחירה בדירה בהנחה, יש לבחור דירה ספציפית.

4. קבלת אישור זכאות: קבלו אישור רשמי על זכאותכם במסגרת התוכנית.

5. פנייה לבנק: פנו לבנק עם אישור הזכאות והתחילו את תהליך קבלת המשכנתא.

6. איסוף מסמכים: אספו את כל המסמכים הנדרשים על ידי הבנק.

7. אישור המשכנתא: לאחר בדיקת המסמכים והזכאות, הבנק יאשר את המשכנתא.

טיפים לתהליך מוצלח

1. למדו את התוכנית: הקדישו זמן ללמוד את כל הכללים והקריטריונים של התוכנית.

2. התכוננו מראש: אספו את כל המסמכים הנדרשים עוד לפני הזכייה בהגרלה או בחירת דירה.

3. בחרו בנק בקפידה: בחרו בנק בעל ניסיון ומוניטין במתן משכנתאות במסגרת התוכניות.

4. שמרו על קשר: שמרו על קשר רציף עם הבנק ועם הגורמים הרלוונטיים בתהליך.

5. היעזרו במומחים: שקלו להיעזר ביועץ משכנתאות או עורך דין לצורך ליווי התהליך.

תוכניות מחיר למשתכן ודירה במחיר מופחת מספקות הזדמנות לזכאים לרכוש דירה בתנאים אטרקטיביים. יחד עם זאת, חשוב להכיר היטב את הכללים, התנאים והתהליך, ולהיערך מבעוד מועד לכל שלב.

קבלת משכנתא לרכישת דירה במסגרת מחיר למשתכן או דירה בהנחה היא תהליך ייחודי עם אתגרים וכללים ספציפיים. ההבנה של הקריטריונים, השלבים והמסמכים הנדרשים חיונית להצלחת התהליך. עם הכנה נכונה ובחירת בנק מתאים, ניתן לנצל הזדמנויות אלו להשגת דירה בתנאים מועדפים.

ב-PRICE משכנתאות, אנו מתמחים בליווי לקוחות בתהליכי קבלת משכנתא, כולל במסגרת מחיר למשתכן ודירה בהנחה. אנו נעמוד לצידכם לאורך כל הדרך, נדאג שתעמדו בכל הדרישות, ונסייע לכם להשיג את המשכנתא בתנאים הטובים ביותר. צוות המומחים שלנו כאן כדי להפוך את חוויית רכישת הדירה שלכם לקלה ונעימה ככל האפשר.

לייעוץ מקצועי ואישי בנוגע למשכנתא במסגרת מחיר למשתכן או דירה בהנחה, אנא צרו איתנו קשר.